Wziąć kredyt czy pożyczkę?

Pożyczki bez BIG w 15 minut bez okzywania dochodów oraz pierwsza pożyczka za darmo

Wziąć kredyt czy pożyczkę?

15 marca 2018 Poradnik pożyczkobiorcy 0

Wziąć kredyt czy pożyczkę? Poznaj różnice między bankiem a firmą pożyczkową. Dowiedz się jakie rodzaje kredytów i pożyczek możesz wybrać. Kredyt, co to takiego? Jakie są rodzaje kredytów i dlaczego nie wiesz o wszystkich? Czy wiesz jaka jest różnica między kredytem a pożyczką? Nie bierz kota w worku.

Kredyt to umowa z bankiem na piśmie o zobowiązanie zwrócenia wypłaconej kredytobiorcy kwoty razem z nawiązką na wskazanych przez kredytodawcę zasadach i terminie. Bank udziela kredytobiorcy kredytu na określoną kwotę, którą należy spłacić dodając odpowiedni procent od sumy. To znaczy, że w zależności od oferty możemy zapłacić bankowi lub firmie pożyczkowej 150% lub 200% tego co pożyczyliśmy.

Jakie są rodzaje kredytów bankowych?

Kredyt gotówkowy jest wypłacany jak sama nazwa wskazuje w gotówce. Bank nie wymaga podawania przyczyny zaciągnięcia kredytu to znaczy, że kredytobiorca może zaciągnąć takie zobowiązanie na dowolnie wybrany cel. Przy obliczeniu zdolności kredytowej brane są pod uwagę przede wszystkim takie czynniki jak: historia kredytowa, wysokość miesięcznych zarobków oraz inne zobowiązania. Charakterystyczną cechą kredytów gotówkowych jest ich prostota i szybkość ale także wysokość oprocentowania. Kredyt taki jest najbardziej widoczny, najczęściej reklamowany ale należy pamiętać, że to oferta umowy na wysoki procent. Standardowy czas kredytu w gotówce to rok do maksymalnie dwóch a bywa, że zamykany jest w kilka miesięcy.

Kredyt konsolidacyjny to oferta skupiająca się na połączeniu kilku zobowiązań i opłacanie jednej często mniejszej raty. Zdarza się, że kredyt taki pozwala nie tylko na połączenie wszystkich kredytów i pożyczek ale daje też możliwość uzyskania dodatkowych środków. Jednak jest też druga strona medalu. Na kredyt konsolidacyjny z pewnością nie skuszą się osoby przedsiębiorcze i takie, które mają doświadczenie w produktach finansowych. Dlaczego? Taka forma rozwiązania jest pewnego rodzaju ratunkiem dla tych, którzy popadli w pętlę finansową a wysokość rat jest wyższa od przychodów. Kredytobiorcy proponowane jest rozwiązanie w formie obniżenia dotychczasowych rat ale za zwiększenie ich liczby. Warto taką ofertę przemyśleć ponieważ w ostatecznym rozrachunku zapłacimy więcej. Kredyt konsolidacyjny często wymaga zabezpieczenia np. hipoteką. Kredyt studencki skierowany jest do osób studiujących.

Nie jest trudno go dostać, wystarczy dobra historia kredytowa i stałe zarobki, które wpływają na konto. Istotną informacją jest to, że taki kredyt nie jest drogi. Wypłacany jest przez kilka określonych lat w miesięcznych ratach na konto bankowe czyli do ukończenia studiów i najważniejsze rozpoczęcie spłaty zobowiązania następuje dopiero po upływie 2 lat od wpłynięcia na konto kredytobiorcy ostatniej raty. Obecnie procent wynosi 1,38% w skali roku.

Gdzie są minusy?

Takiego kredytu nie może zaciągnąć osoba, która nie rozpocznie studiów wyższych do 25 roku życia oraz kiedy dochód w rodzinie na jedną osobę przekracza 2300zł. Kredyt obrotowy to specyficzna forma finansowania przeznaczona jest dla przedsiębiorców na konkretny cel związany z działalnością gospodarczą. Co to znaczy? Właściciel firmy ubiega się o kredyt obrotowy w banku kiedy chce pozyskać środki np. na wypłacenie wynagrodzeń swoim pracownikom lub zakup niezbędnego w danej chwili wyposażenia do pracy. Jednak taki kredyt nie jest tani, oprocentowanie wynosi od 8 do kilkunastu procent w skali roku.

Mogą  z niego skorzystać firmy od długim stażu i pewnej pozycji finansowej, nie jest więc to oferta skierowana do początkujących przedsiębiorstw. Kredyt odnawialny przyznawany jest w koncie oszczędnościowo- rozliczeniowym danego banku. Ten rodzaj produktu finansowego po uzyskaniu pozytywnej decyzji dostępny jest na rachunku posiadacza, z którego może dowolnie korzystać. Umowa kredytu zawierana jest z kredytobiorcą zazwyczaj na 12 miesięcy. Spłata odbywa się automatycznie i jest pobierana przez kredytodawcę. Jeśli kredyt obrotowy wynosi 5 tysięcy złotych taka suma jest dostępna co miesiąc na koncie bankowym.

Każdy przychód na rachunku pomniejsza zaległość a tym samym środki dostępne są ponownie dlatego nazywa się to kredyt odnawialny. Odsetki naliczane są od wykorzystanej kwoty a nie od sumy przyznanych środków więc jest to jedna z ofert produktów finansowych banku, o której usłyszymy jako ostatni punkt. Kredyt hipoteczny czyli najbardziej znana forma finansowania nieruchomości. Taki kredyt mogą wziąć osoby, które przede wszystkim są w stanie udokumentować wysokie i stabilne zarobki przy czym największe szanse mają pary i małżeństwa. Zobowiązanie może być zaciągnięte tylko jeśli kredytobiorca ma nieruchomość lub planuje jej zakup lub budowę. Kwoty kredytu proponowane są w setkach tysięcy zazwyczaj na około 30 lat w miesięcznych ratach ale cała suma kredytu wypłacana jest w transzach i wymaga stałej kontroli banku nad etapem budowy domu. Odstraszające w tego typu formie kredytowania jest bardzo długi czas oczekiwania na decyzję banku dotyczącą tego czy kredyt w ogóle zostanie przyznany (około miesiąca).

Zabezpieczeniem jest finansowana nieruchomość. Kredyt samochodowy może być przeznaczony na kupno pojazdu. Środek transportu może być to nowy lub używany. Do momentu spłaty zobowiązania zabezpieczeniem jest zakupiony pojazd. Wymagania, które należy spełnić nie są bardzo wymagające jak np. stałe źródło dochodu, pełna dokumentacja pojazdu oraz dobra historia kredytowa. Kredyt refinansowy to propozycja przeniesienia obecnego zobowiązania z jednego banku do drugiego. Bank, w którym zdecydowaliśmy się zaciągnąć kredyt refinansowy spłaca obecne zobowiązanie kredytobiorcy w zamian za kontynuowanie jego spłaty w tym banku na nowych i korzystniejszych warunkach. Jest to bardzo popularna oferta i nie grożą kredytobiorcy żadne konsekwencje ponieważ wszystkie formalności leżą po stronie banku.

Co to jest pożyczka i czym się różni od kredytu?

Pożyczka jest to oferta finansowania między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą na określonych często ukrytych warunkach. Wraz z zaostrzeniem przepisów dotyczących kredytowania przez banki popularność firm pożyczkowych rośnie z roku na rok do tego stopnia, że każdy przysłowiowy Kowalski zna przynajmniej z nazwy 3-4 takie firmy. Prowadzi to do zaciągania pożyczek, nawet znanych chwilówek przez osoby, którym bank odmówił pożądanej formy finansowania. Różnica między kredytem a pożyczką polega przede wszystkim na łatwiejszej drodze do podpisania umowy. Firmy pożyczkowe stawiają pożyczkobiorcom minimalne wymagania jak np. polskie obywatelstwo, dokument ze zdjęciem (dowód, prawo jazdy) i słowne lub pisemne oświadczenie o zarobkach. Oczywiście proponowane kwoty nie są tak duże jak w bankach ale pożyczkobiorca może liczyć na kilka tysięcy złotych. Drugą równie znaczącą cechą pożyczek jest ich wysoki procent. Zdarza się, że należy spłacić drugie tyle.  Jakie są rodzaje pożyczek? Pierwszą chyba najbardziej znaną formą finansowania przez firmy pożyczkowe jest tak zwana chwilówka.

Czym się charakteryzuje?

Jest to określona limitem kwota, która pożyczkodawca jest w stanie przekazać razem z umową klientowi na krótki okres. Chwilówka zwykle nie może trwać dłużej niż 30 dni a maksymalna dostępna kwota to 1000zł. Bywają oferty chwilówek w kwocie kilkuset złotych bez odsetek zarezerwowane dla nowych klientów. Pożyczka ratalna jak nazwa wskazuje spłacana w ratach. Pożyczkodawca udzieli finansowania w przypadku kiedy klient posiada dobrą historię kredytową, często wymagany jest rachunek za np. telefon, internet. Warto przemyśleć taką pożyczkę ponieważ całkowita kwota spłaty może przewyższyć dwukrotność sumy.

Pożyczka społecznościowa to dosyć znany wśród młodych osób rodzaj zobowiązania. Pożyczka udzielana jest przez Internet przez osobę prywatną chcącą zarobić na odsetkach powstałych przy spłacie. Zobowiązania takie udzielane są na różnych często określanych indywidualnie zasadach lub pośredniczą w tym serwisy przeznaczone do tego typu transakcji. Pożyczka lombardowa jest niczym innym jak zastawem w lombardzie. Pożyczka jest udzielana na określoną kwotę i czas bez zbędnej dokumentacji. Nie wymaga się przedstawiania żadnych dochodów. Jedynym dokumentem jest dowód osobisty a podstawą do udzielenia finansowania jest zastawiony przedmiot, którym może być np. złota biżuteria, telewizor, laptop czy zegarek.

 

Dodaj komentarz

avatar
  Subscribe  
Powiadom o